¿Por qué es importante la tasación?

¿Y como sabe el banco si la casa que ofreces como garantía es suficiente? Bueno aquí entra en juego la tasación. La tasación es una valoración emitida por un organismo autorizado por el Banco de España, en el que a través de varios métodos, se calcula cual es el valor de mercado de un bien hipotecable. Si pidiéramos 10 tasaciones a la vez sobre el mismo inmueble, no deberían diferir enormemente unas de otras, pero siembre va a haber diferencias aunque sean pequeñas. 

Entonces, ¿Por qué es tan importante? Es importante encargarla a una de las empresas autorizadas por el Banco de España, ya que otra manera el banco que queremos que nos de la hipoteca, no la va a aceptar, y tendremos que solicitar otra. 

También puede ocurrir, que solicitemos la hipoteca a un banco A, pensando que haremos la hipoteca con este, pero finalmente llega otro banco B con mejores condiciones, y muchas veces a va ocurrir que el banco B no acepta la tasación emitida para el banco A. Esto lo podemos solucionar solicitando siempre la tasación a nuestro nombre, y si fuera posible directamente a la sociedad tasadora, en lugar de pedirla al banco. Así tendremos mas libertad a la hora de elegir la hipoteca que queramos.

Cuando hablamos de viviendas en construcción, y prestamos tipo promotor o autopromotor, se van a necesitar varias tasaciones a lo largo de la ejecución de la obra, ya que el banco va a pedir antes de cada pago de principal una tasación que demuestre la ejecución de los trabajos que se van a pagar. Por lo tanto elegir una tasadora con un precio conveniente va a ser importante, además de estar autorizada por el Banco de España.

¿Para qué más podemos necesitar una tasación? Hay quien en la fase de negociación para la compra de una vivienda, ya encarga una tasación. El objetivo es doble, por un lado adelanta el proceso de obtención de la hipoteca, y por el otro obtiene una idea neutral del precio de mercado de la vivienda, por lo que puede ajustar su oferta al valor que arroje la tasación, o puede saber hasta donde llegar en la negociación.

Finalmente, recordar que los bancos, a finde proteger la garantía de la hipoteca, no suelen prestar más de un 80% del valor de tasación cuando hablamos de compraventa de vivienda habitual. Puede ocurrir que no se trate de compraventa de vivienda habitual, en ese caso el porcentaje baja al 60 o 70% dependiendo del banco. O también puede ser que no se trate de una compraventa. Cuando se trata de un inmueble que ya es nuestro y queremos usarlo de garantía para cualquier préstamo, generalmente el banco no va a dar el 80% de tasación de ese inmueble, sino que va a recortar hasta el  60 o 70% en función del riesgo de la operación. Conviene tener en cuenta estos porcentajes a la hora de hacer nuestros cálculos.

Es verdad que siempre puede haber excepciones, hipotecas al 90% o 95%, pero conviene saber que son excepciones y dependen básicamente del riesgo total de la operación, ratio de endeudamiento, y factores internos de la entidad los cuales pueden ir variando a lo largo del tiempo. Es decir, lo que ayer era imposible para una entidad, de repente pasan unos meses, y ya es posible. Igualmente, por muy alto que sea el porcentaje que nos otorguen sobre el valor de tasación, o por muy alta que sea la tasación, muy pocas veces por no decir nunca, veremos que nos den una hipoteca por encima del valor de compraventa.

Si estas pensando en comprar una vivienda y necesitas una hipoteca, no dudes en consultarnos sin compromiso.